Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αναμένεται να διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στο τέλος της διήμερης συνεδρίασής της στις 29 Ιανουαρίου, σηματοδοτώντας μια προσεκτική προσέγγιση καθώς η οικονομία συνεχίζει να αντιμετωπίζει υψηλό πληθωρισμό και κόστος δανεισμού. Παρά τις πρόσφατες δηλώσεις του Προέδρου Ντόναλντ Τραμπ που προέτρεπε για άμεσες μειώσεις επιτοκίων, οι ειδικοί λένε ότι οι καταναλωτές ίσως χρειαστεί να περιμένουν περισσότερο για ουσιαστική ανακούφιση. Η κεντρική τράπεζα υιοθέτησε μια σταδιακή προσέγγιση στην επαναβαθμονόμηση της πολιτικής, αφού αύξησε το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25 ποσοστιαίες μονάδες μεταξύ 2022 και 2023 για την καταπολέμηση του πληθωρισμού, ο οποίος παραμένει πάνω από τον στόχο του 2% της Fed.
Κατά την προεκλογική εκστρατεία, ο Τραμπ επέκρινε τον πληθωρισμό και τα υψηλά επιτόκια, ισχυριζόμενος ότι «καταστρέφουν τη χώρα μας». Για τους καταναλωτές, ο συνδυασμός του επίμονου πληθωρισμού και του αυξημένου κόστους δανεισμού έχει προσθέσει πίεση στους προϋπολογισμούς των νοικοκυριών. «Όποιος ελπίζει ότι η Fed θα μπει ως ιππικό και θα σας σώσει από τα υψηλά επιτόκια σύντομα θα είναι πραγματικά απογοητευμένος», δήλωσε ο Matt Schulz, επικεφαλής πιστωτικός αναλυτής της LendingTree. Ενώ το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο διέπει τον τραπεζικό δανεισμό μίας ημέρας, δεν είναι το επιτόκιο που πληρώνουν οι καταναλωτές, η επιρροή του επεκτείνεται στα επιτόκια δανεισμού και αποταμίευσης.
Οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών είναι μεταξύ εκείνων που αισθάνονται τον πιο άμεσο αντίκτυπο, καθώς οι κάρτες μεταβλητού επιτοκίου είναι στενά συνδεδεμένες με το σημείο αναφοράς της Fed. Ωστόσο, οι εκδότες καρτών τείνουν να είναι πιο αργοί προς χαμηλότερα επιτόκια μετά τις περικοπές της Fed. Επί του παρόντος, το μέσο επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας ξεπερνά το 20%, κοντά σε υψηλό ρεκόρ, σύμφωνα με την Bankrate. Οι αυξανόμενες καθυστερήσεις και η αύξηση των ελάχιστων πληρωμών υπογραμμίζουν την αυξανόμενη οικονομική επιβάρυνση των καταναλωτών. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τα οποία επηρεάζονται περισσότερο από τις αποδόσεις των ομολόγων και τις οικονομικές τάσεις παρά από την πολιτική της Fed, έχουν αυξηθεί τους τελευταίους μήνες.
Το μέσο επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών με σταθερό επιτόκιο είναι τώρα 7,06%, σύμφωνα με την Bankrate, ενισχύοντας τις προκλήσεις προσιτότητας για τους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες κατοικιών με στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου παραμένουν ανεπηρέαστοι, αλλά τα υψηλά ποσοστά συνεχίζουν να καταστέλλουν τις πωλήσεις κατοικιών. Τα δάνεια αυτοκινήτων, ένας άλλος σημαντικός τομέας καταναλωτικού χρέους, έχουν δει τα επιτόκια να ανεβαίνουν παράλληλα με την αύξηση των τιμών των οχημάτων. Το μέσο επιτόκιο για ένα πενταετές νέο δάνειο αυτοκινήτου ανέρχεται στο 7,47%, οδηγώντας τα υπόλοιπα δανείων αυτοκινήτων σε πάνω από 1,64 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Τα ζητήματα προσιτότητας σε αυτόν τον τομέα αναμένεται να επιμείνουν, ακόμη και αν η Fed αρχίσει να μειώνει σταδιακά τα επιτόκια το 2025. Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, τα οποία έχουν σταθερά επιτόκια καθορίζονται ετησίως, επηρεάζονται επίσης από ευρύτερες οικονομικές συνθήκες. Οι δανειολήπτες για το ακαδημαϊκό έτος 2024-25 αντιμετωπίζουν επιτόκια 6,53%, από 5,50% το προηγούμενο έτος. Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, τα οποία συχνά φέρουν μεταβλητά επιτόκια, έχουν επίσης γίνει πιο ακριβά, με το κόστος να συνδέεται με σημεία αναφοράς όπως το βασικό επιτόκιο.
Αντίθετα, οι αποταμιευτές επωφελήθηκαν από τις αυξήσεις επιτοκίων της Fed, με τους κορυφαίους διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου να προσφέρουν αποδόσεις σχεδόν 5%. Σύμφωνα με τον Greg McBride της Bankrate, αυτές οι αποδόσεις που ξεπερνούν τον πληθωρισμό παρέχουν μια καλή επένδυση για τους καταναλωτές. Καθώς η Federal Reserve σηματοδοτεί μια παύση στις αυξήσεις επιτοκίων, οι οικονομικές συνθήκες μπορεί να σταθεροποιηθούν, αλλά η σημαντική ανακούφιση για τους δανειολήπτες πιθανότατα θα εξαρτηθεί από ευρύτερες οικονομικές βελτιώσεις και πιθανές μειώσεις επιτοκίων αργότερα το 2025. – Από το MENA Newswire News Desk.